Svarbiausias testamento patarimas – pirmiausia pasidarykite testamentą. Be to, darykite viską, kad po mirties būtų laikomasi jūsų pageidavimų dėl paveldėtojo.
Daugelis žmonių kreipiasi į advokatą, kad surašytų testamentą, kad įsitikintų, jog jų ketinimai dėl jų nuosavybės ir kito turto yra tinkamai išdėstyti.
Suteiks rašymo paslaugas tapo pigia ir vis populiaresne alternatyva „high street solicitors“, tačiau jei naudojate vieną čekį, jie priklauso profesionaliai organizacijai ir laikosi elgesio kodekso.
„Jei mirsi be testamento, tavo turtas paskirstomas pagal taisykles, žinomas kaip testamento taisykle“, – sako Kirsty Limacher, „The Association of Lifetime Lawyers“ vyriausioji teisininkė.
„Šios taisyklės teikia pirmenybę konkretiems šeimos nariams, bet neatsižvelgia į jūsų pageidavimus dėl kitų šeimos narių, draugų ar labdaros organizacijų. Be valios jūs atsisakote kontrolės to, kas vyksta“.
Patarimai, kaip sudaryti testamentą Iš kairės Jamesas Wardas, Andrew Oxlade’as ir Kirsty Limacher
Andrew Oxlade’as, „Fidelity International“ investicijų direktorius, sako: „Pirmą kartą testamentą surašiau būdamas 43 metų ir nuo to laiko jaučiu palengvėjimą.
„Problemos, kylančios iš valios ar testamento neturėjimo, yra įvairios. Štai kodėl aš manau, kad tai yra viena iš pagrindinių asmeninių finansų planavimo lentų.
Pateikiame 10 pinigų ir teisės ekspertų patarimų, kaip sudaryti testamentą.
1. Įvertinkite savo turtą
„Prieš net ateinant sudaryti testamento, geriausia reguliariai įvertinti, kiek vertas jūsų turtas ir skolos, kad turėtumėte aiškiausią supratimą, kaip norite palikti savo turtą“, – sako Oxlade’as.
Turėtumėte atsižvelgti į savo namų, daiktų, santaupų, investicijų, pensijų ir verslo turto vertę, palyginti su bet kokiomis paskolomis ar hipoteka, ir finansų patarėjas gali jums tai padaryti, sako jis.
Jamesas Wardas, Kingsley Napley partneris ir privačių klientų praktikos vadovas, sako, kad jūsų testamentas apimtų visą jūsų turtą.
„Atminkite, kad bendrai valdomas turtas, gyvybės draudimas ir pensijų įmokos dažnai NETURI jūsų valios. Tų pinigų paskirtis turi būti suprantama ir pritaikyta jūsų pageidavimams.
2. Būkite aiškūs ir konkretūs
„Ginčytinų testamentų skaičiaus didėjimo tendencija tęsėsi per pastaruosius 12 mėnesių, o testamentų registrui buvo pateikta rekordiškai daug problemų“, – sako Limacheris.
„Tai iš dalies lemia sudėtingesnės šeimos struktūros, o iš dalies – testamentuose vartojamos formuluotės neaiškumas.
Ji sako, kad tikslūs žodžiai, kuriuos vartojate, ir kaip sakiniai yra susiję vienas su kitu, tikrai svarbūs ir turi būti pakankamai konkretūs ir aiškūs, kad perteiktų jūsų ketinimus.
„Neaiški kalba arba nenuoseklumai dokumente gali sukelti painiavą ir ginčus tarp naudos gavėjų“.
3. Tinkamai atlikite pasirašymo procesą
Ward pažymi, kad sudarant testamentą svarbu atsižvelgti į praktinius dalykus.
„Įsitikinkite, kad jis parašytas raštu, įsitikinkite, kad jį tinkamai pasirašėte jūs ir du liudytojai, kurie abu dalyvauja pasirašymo metu, įsitikinkite, kad vardai yra tikslūs“.
Limacher sako: „Kad testamentai galiotų, pasirašymo procesas turi atitikti griežtas taisykles. Jei nesilaikysite taisyklių, jūsų testamentas nebus vertas popieriaus, ant kurio jis parašytas.
Ji priduria: „TV muilai dažnai rodo neteisingą testamentų pasirašymo procesą. Eastenders yra naujausias to pavyzdys! Prašau nepakliūti į šią spąstą.
Daugelis žmonių kreipiasi į advokatą, kad surašytų testamentą, kad įsitikintų, jog jų ketinimai dėl jų nuosavybės ir kito turto yra tinkamai išdėstyti
4. Atidžiai rinkitės vykdytojus
Vykdytojai administruoja jūsų paskutinius norus, pvz., paveldėjimo teisės gavimą – tai suteikia jiems prieigą prie jūsų pinigų – banko sąskaitų uždarymą, sąskaitų apmokėjimą ir šeimos būsto pardavimą.
Jei kiekviename žingsnyje rizikuosite šeimos nesutarimais ir vėlavimais vykdytojai nesutariateisininkai perspėja.
Sakoma, saugokitės, kad suaugusieji vaikai taptų jūsų valios vykdytojais, jei jie nesutaria arba gali būti nusiminę dėl to, kaip padalijote savo turtą.
Kiti patarimai – rinkitės jaunesnės kartos vykdytojus, kurie būtų finansiškai atsakingi ir išliks neutralūs, o jei neturite kuo pasitikite, paskirkite profesionalą.
„Įsitikinkite, kad jūsų vykdytojai susitvarko“, – sako Wardas. „Kova su vykdytojais gali sukelti didelių problemų ir užvilkinti jūsų turto administravimą“.
5. Apsaugokite savo partnerį ir šeimą
„Svarbu suprasti tiek savo, tiek partnerio juridines teises į turtą, pavyzdžiui, turtą, kuris ne visada gali būti bendrai priklausantis“, – sako Oxlade’as.
„Labai svarbu turėti valią, išreiškiančią savo pageidavimus dėl vaikų ir turto, kad jūsų partneris būtų apsaugotas“.
6. Peržiūrėkite savo valią
„Gera praktika yra atnaujinti savo testamentą bent kas penkerius metus, kad įsitikintumėte, jog jis vis dar atitinka jūsų poreikius“, – sako Limacheris.
„Per pastaruosius metus ekspertai advokatai pastebėjo daugiau, nes finansinė padėtis sparčiai kinta nuo tada, kai buvo surašytas testamentas – dėl didelių priežiūros ir slaugos mokesčių, kurių reikia vis daugiau žmonių, nes gyvename ilgiau.
„Kai turite mokėti daugiau už priežiūrą ir išsenka jūsų turtas, turite būti labai atsargūs su savo testamento formuluote, kad įsitikintumėte, jog paveldėjimas perduodamas taip, kaip norėjote.
Oxlade’as taip pat tiki, kad kas penkerius metus reikia iš naujo įvertinti savo valią, kad būtų atsižvelgta į naujus etapus ar reikšmingus gyvenimo pokyčius.
„Pavyzdžiui, jei vėlesniame gyvenime susituokiate iš naujo, tuomet reikia sudaryti naują testamentą. Ypač svarbu iš naujo įvertinti, kaip norite, kad jūsų turtas būtų paskirstytas, jei yra papildomų naudos gavėjų, į kuriuos reikia atsižvelgti.
Ward sako: „Patikrinkite savo valią kas kelerius metus, nes dažnai yra blogiau turėti seną valią, o ne neturėti valios, ypač jei šeimos aplinkybės ar santykiai pasikeitė“.
7. Atsižvelkite į skyrybas arba santuoką
„Jei susituokiate, jūsų testamentas automatiškai atšaukiamas, nebent jis padarytas dėl santuokos“, – sako Wardas.
„Jei išsiskyrėte, taip pat turėtumėte atnaujinti savo testamentą, jei jis sudarytas santuokoje, nes nutraukus santuoką jis nėra automatiškai atšaukiamas“.
8. Saugokitės veidrodinių valių rizikos
„Advokatai vis dažniau susiduria su spragų pasekmėmis su veidrodiniais testamentais“. perspėja Limacheris.
„Tai yra du testamentai, kurie tiesiogine prasme atspindi vienas kitą – pavyzdžiui, nustato, kad mirus vienai šaliai, viskas pereis kitai šaliai, o antrosios mirties atveju – jų vaikams.
Ji sako, kad jie yra labai paplitę ir dažnai mėgstami porų, nes juos lengva sukurti, tačiau žmonės dažnai nesusimąsto, kas gali nutikti vienam iš jų mirus.
„Po pirmosios šalies mirties antroji šalis gali laisvai pakeisti savo testamentą ir pirmosios šalies norai gali būti atmesti, o teisėtiems įpėdiniams be jokios įtakos bus atsisakyta paveldėti“, – aiškina Limacher.
„Ypač svarbu, kad tai būtų atidžiai apsvarstyta mišrioms šeimoms“.
9. Pagalvokite apie savo skaitmeninį paveldėjimą
Skaitmeninis turtas gali apimti socialinės žiniasklaidos profilius, el. pašto paskyras, internete saugomas nuotraukas, honorarus iš skelbimų, prenumeratos paslaugas ir kriptovaliutą,
„Testamentų vykdytojai, neturintys prisijungimo duomenų, kad galėtų pasiekti socialinės žiniasklaidos paskyras, yra vis dažnesnė problema“, – sako Limacheris. “Įsitikinkite, kad jie yra saugiai bendrinami su vykdytojais ir kad informacija būtų atnaujinta, jei juos pakeisite.”
Ji sako, kad „Facebook“ leidžia paskirti seną kontaktą, kuris prižiūrėtų įamžintą pagrindinį profilį, arba jūsų paskyra būtų visam laikui ištrinta po jūsų mirties.
A Kuris? Anksčiau šiais metais atlikta 14 600 jos narių apklausa parodė, kad 76 procentai neturėjo plano, ką daryti su skaitmeniniu turtu po mirties.
Apie 18 procentų paliko nurodymus, kaip prisijungti prie paskyrų draugams ir šeimos nariams, o 3 procentai įtraukė nuostatas į savo testamentą.
Kuris? siūlo pasidalyti paskyros informacija su artimaisiais prieš jums mirtį ir palikti palinkėjimų laišką su savo valia, kad būtų leista prieiti prie skaitmeninio turto.
Turite mokesčių klausimą?
Heather Rogers, „Aston Accountancy“ įkūrėja ir savininkė, yra „This is Money“ mokesčių apžvalgininkė.
Ji gali atsakyti į jūsų klausimus bet kuria mokesčių tema – mokesčių kodais, paveldėjimo mokesčiu, pajamų mokesčiu, kapitalo prieaugio mokesčiu ir daug daugiau.
Galite rašyti Heather adresu taxquestions@thisismoney.co.uk.
10. Apsvarstykite paveldėjimo mokestį, jei jūsų turtas gali būti apmokestinamas
Daugelis dvarų nenukenčia paveldėjimo mokesčio. Turite būti vertas 325 000 svarų sterlingų, jei esate vienišas, arba 650 000 svarų sterlingų kartu, jei esate susituokę arba gyvenate civilinėje partnerystėje, kad jūsų artimiesiems tektų apkrauti mirties pareigas.
Tačiau yra dar viena didelė pašalpa, kuri padidina slenkstį iki bendros 1 milijono svarų sterlingų, jei turite partnerį, turite nuosavybę ir ketinate palikti pinigus savo tiesioginiams palikuonims.
„Naudos gavėjai, kuriems nereikia mokėti paveldėjimo mokesčio, yra sutuoktiniai arba civiliniai partneriai, registruotos JK labdaros organizacijos ir reikalavimus atitinkančios politinės partijos bei nacionalinės institucijos“, – sako Limacheris.
„Naudos gavėjai, kurie neatitinka šių kategorijų, turės mokėti paveldėjimo mokestį, jei jūsų turto vertė viršys turimas neapmokestinamas pašalpas“.
Oxlade’as sako: „Viskas, kas paliekama labdarai, yra neapmokestinama paveldėjimo mokesčiu, todėl verta apsvarstyti tai kaip būdą sumažinti mokėtiną mokestį už jūsų turtą ir tuo pat metu naudingai.
„Be to, jei 10 procentų jūsų grynojo turto paliekama labdarai, mirties atveju taikomas paveldėjimo procentas sumažinamas iki 36 procentų nuo 40 procentų, o tai reiškia, kad mokesčių administratorius imtų mažesnę jūsų turto dalį.
Kai kurios šiame straipsnyje pateiktos nuorodos gali būti filialų nuorodos. Jei paspausite ant jų, galime uždirbti nedidelį komisinį atlyginimą. Tai padeda mums finansuoti „This Is Money“ ir nemokamą jais naudotis. Mes nerašome straipsnių norėdami reklamuoti produktus. Neleidžiame jokiems komerciniams santykiams paveikti mūsų redakcinio nepriklausomumo.
